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特鲁多要帮你买房!首次置业刺激计划条件放宽,温哥华买房不那么难了!

2020-12-02    温房网    点击量:1025
本周一(11月30日),加拿大副总理兼财政部长方慧兰在渥太华公布的秋季经济报告(Fall Economic Statement)中,以$1000亿赤字的代价,给加拿大人又狠狠发了一波福利。


其中给首次购房族的福利,值得瞩目。
 


方慧兰报告称,联邦政府打算放宽“首次购房者刺激计划(First-Time Home BuyerIncentive, FTHBI)的条件,购房者收入上限和贷款额上限都做了一定幅度的提高。

这个举措将可购房屋的价格上限升至$72.2万,温哥华等高房价地区的小伙伴也可借助FTHBI买房了。
 
 
加拿大2019年推出FTHBI计划
中看不中用遭人诟病
 


 
首次购房者刺激计划(FTHBI)是加拿大联邦政府在2019年3月推出的一个政策,当年9月正式实施。FTHBI规定:联邦政府通过加拿大抵押贷款和住房公司(CMHC)为首次买房的加拿大人提供房价10%(新房)或5%(二手房)的无息补贴,以降低首次购房的门槛,减轻购房者负担

这政策看上去很美,但还有其他限制条件,比如:

  • 购房者家庭年收入低于$12万

  • 首付比例不得低于5%,不得高于20%;

  • 房贷加上补助的总额不得超过家庭年收入的4倍,即最高48万元。


以购房者支付最低比例5%的首付来计,FTHBI计划适用的房价最高值,新房为$56.5万,二手房仅为$50.5万
 
而根据2019年7月的数据,大温哥华地区平均房价是$96.7万,大多伦多地区$80.7万。
 
所以FTHBI计划在温哥华和多伦多地区根本行不通,只适用房价较低的小城市。
 
人口稠密的温哥华和多伦多聚集了数量众多的年轻人,是加拿大房屋可负担问题最严重的地区。旨在帮加拿大人减轻买房负担的FTHBI计划,政策设计却完全没抓到重点,因此遭到了许多加拿大人的诟病。
 

联邦放宽FTHBI条件
大温年轻人宜尽快下手
  
联邦政府听到了这个民意,知错就改。在星期一的经济报告中,方慧兰说,从2021年春天起,FTHBI将做以下关键修改:
 

  • 购房者的每年收入上限从$12万提高到$15万

  • 房贷加上补助的总额上限从家庭年收入的4倍提高到4.5倍,也即67.5万。


这就意味着,FTHBI适用的房屋价格升到了$72.2万
 
报告强调,这个条件放宽的新规只适用温哥华、多伦多和维多利亚三个地区

在温哥华地区, $72.2万是可以买到公寓和镇屋的。所以大温地区打算买房的年轻人,这是个很好的时机。
 
早在2019年联邦大选期间,自由党党领特鲁多就承诺连任后增加对首次购房者的补贴,现在财政部长的报告是在履行自由党去年的竞选承诺。


首次置业刺激计划新规的实施日期,方慧兰的经济报告中并未说明,只说是明年春天。另外,财政部经济报告中的规划仍需要国会批准。

因此,近期打算首次置业的小伙伴请持续关注我们的微信平台,FTHBI计划的进展我们会第一时间报道。


补助需在未来卖房时偿还
FTHBI相当于“政府入股”
 
另外需要注意的是,政府给购房者的FTHBI这笔补贴,是需要偿还的,虽然是在遥远未来的某一天。


政策规定,未来房屋出售或房贷到期的时候,购房者需要将FTHBI补助退还给CMHC。政府给你的5%或10%补贴是贷款,而不是赠款

而且,敲黑板,
退还的并不是当初补贴的金额,而是会随房价变化的,可能比当年高,也可能比当年低!

也就是说,政府将分享房价上涨产生的收益,或承担房价下跌带来的损失。
 
这样看来,FTHBI其实相当于政府对你的房屋入股,投入5%或10%,然后按比例承担风险或享受收益。
 
通常人们都希望自己的房子随时间升值,几十年来的楼市也呈现房价稳定上涨的趋势。因此,加拿大政府这笔投资基本稳赚不赔,非常合算。

但对于房主来说,却未必是个好消息。如果使用FTHBI计划的房主一生只有这一套自住房,那么在房贷届满的时候,
房主很可能已到退休年龄,收入不高。一下子拿出一大笔现金还给政府,对很多人都有难度。如果为了拿到现金将房子卖掉再以大换小,六七十岁的房主也许不喜欢这种折腾。

 
如果你打算使用政府的FTHBI福利,请提前做好规划。当你财务状况好转以后,可以选择提前卖房,还清政府的份额,然后再买套自己百分百控股的房子。
 
不过有理财专家指出,如果你善用FTHBI补贴的话,得到的好处其实很多,远不止“提高首付额”这一点。
 
金额更高的首付意味着你的贷款总额降低,每月还贷金额也相应降低,在大温地区每月可节省200-300刀,每年节省好几千。如此积累几年,如果你卖房时机巧妙的话还可能再次获利,因为房屋增值加节省下来的还贷额,可能大于提前结束房贷合同的代价。

从这个角度来讲,如果你精打细算且数学好,联邦政府的首次置业刺激计划FTHBI非常合算


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