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有房子真好,分分钟从银行借出钱!特斯拉老板刚借了6100万美元,全球亿万富豪都在借

2019-03-03    温房网    点击量:1610

提起埃隆·马斯克(Elon Musk),你会想到什么呢?真人世界里的“钢铁侠”?横空出世的特斯拉?首次成功发射回收轨道式火箭的先驱者?永远想在、走在所有人前面的“疯子”?

 

其实,埃隆马斯克敢想敢干的风格不仅仅体现在汽车、轨道和火箭上,更体现在他对财富和资产的把控和运用上。



据彭博社报道,特斯拉CEO Elon Musk 近期为其在加州的五处房产(其中四家位于洛杉矶的Bel Air社区,另一家位于湾区的Hillsborough。)申请了一笔总价值6100万美元的巨额抵押贷款。

 

“独角兽”贷款:

亿万富豪纷纷抵押房产借贷

 

报道称,马斯克在2018年年底,从摩根士丹利获得了5000万美元的新房贷,并对其在2012年以1700万美元购买的20200多平方英尺的房产进行了反向抵押贷款,他将1000万美元的贷款变成了1950万美元的债务。

 

马斯克贷款期限30年,最初几年将采用3.5%的固定利率,然后根据指数调整。照此计算,马斯克每个月的还款约为18万美元。

 

房地产媒体Real Deal指出,马斯克此举显示,即使是亿万富豪也喜欢用贷款来增加现金流。

 


据彭博亿万富翁指数显示,马斯克拥有234亿美元的财富,是超级富有的地产所有者之一。马斯克身价惊人却不豪奢,他去年10月推文说,他“没什么时间休闲娱乐”,也没有“度假别墅、游艇或其它奢侈品。”

 

根据彭博亿万富翁指数(Bloomberg Billionaires Index),Facebook CEO 马克·扎克博格、对冲基金Citadel创始人Griffin、歌手碧昂斯以及Jay-Z 都是使用巨额抵押贷款的亿万富豪。其中Griffin的贷款额名列榜首,他于2016年获得两份总额约为1.14亿美元的抵押贷款。

 

不得不感慨一下,有房可真好啊……分分钟能从银行借出钱来……

像马斯克申请的这样的巨额抵押贷款在贷款领域是“独角兽”。在美国大部分地区,一旦贷款超过48.4350万美元,就属于“巨额”贷款。

 

CoreLogic数据显示,2018年全美有超过230个1000万美元至2000万美元的单户抵押贷款,其中有75%是2013年开始的。CoreLogic公司的首席经济学家弗兰克·诺塔夫特(Frank Nothaft)表示,半数以上的人是通过抵押他们在加州的住房来贷款的。大约180笔贷款属于再抵押贷款。

 

CoreLogic公司的诺塔夫特说,随着高成本地区的房价不断上涨,更多的房产将被归入超级巨额贷款类别。许多房贷将是混合可调利率抵押贷款,最初的固定利率期限为五年,这意味着随着短期利率的上升,再抵押贷款额度可能会增加。

 

资金周转:

房产雪中送炭

 

而一向以毒舌著称的金融博客Zerohedge则暗示,马斯克申请巨额房贷不仅仅涉及他个人的财务问题。Zerohedge指出,目前特斯拉股价跌至300美元下方,而马斯克又经常通过抵押其个人持有的特斯拉股票的方式来获得个人贷款。

 


据该媒体报道,截止2017年底,马斯克在特斯拉所持股份的40%被用作贷款抵押,而去年马斯克也曾询问有关与他所持有的另一家公司SpaceX股份相关的贷款。

 

现年47岁的马斯克并没有从特斯拉拿薪水,他多次去市场购买这家汽车制造商的股票,以显示他对特斯拉的信心。但迄今为止,特斯拉从未实现过年度盈利。最近马斯克以450万美元的价格将一个洛杉矶地区的房子出手。

 

保持资金流动性:

房产抵押贷款是最好选择

 

Zerohedge还指出,马斯克2017年抵押的股份中55%和摩根士丹利有关。后者的私人银行是他最近抵押贷款的贷款人。过去五年里,有2.3万亿美元财富管理业务的大摩,向高净值人士提供的贷款增加了两倍。提供巨额抵押贷款在短期内有助于提高银行的利润率,而且具有高度的长期战略意义。

 

德勤(Deloitte)首席财富管理咨询合伙人高蒂尔-文森特(Gauthier Vincent)表示:“与新的高净值客户在投资方面建立新的关系是非常困难的。在信用贷款方面,如果你精通的话,你可能比争取他们的投资更容易与他们建立关系。”


 

波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)全球资产和财富管理部门的负责人布伦特-比尔兹利(Brent Beardsley)表示,按需提供贷款会让客户“更有粘性”。如果一个客户有一笔难以估价的贷款,他们就更难去找竞争对手了。比尔兹利说,贷款可能引导银行家介入客户的企业财务,而客户的企业财务可能与个人资产混合在一起。

 

马斯克也是摩根士丹利投资银行的客户,去年考虑将特斯拉私有化时,他聘用了这家投行和高盛集团作为主承销商。这两家银行都是该公司股票和可转换债券发行的主承销商。

 

为什么超级富豪也需要贷款?有些人,比如马斯克,资产丰富,但现金相对匮乏。瑞士银行美国财富管理事业主席布鲁姆(Michael Blum)说,税季来临时,超级贷款会增加,原因就是客户把钱都放在投资上,或是没足够流动现金来缴税。

 

布鲁姆说:“我们试图教育客户不要出售股票或债券,因为你的销售活动会造成另一种税收负担。”比起卖股票、债券要交的收入税,更多的富豪选择支付贷款利息。

 


超级富有的投资者可能也会发现,支付抵押贷款利息是换取流动性的相对较小的代价。布鲁姆说:“鉴于利息仍处于历史低位,这仍是一个非常有吸引力的选择。客户并不愿意因为购买了一处非常昂贵的房产而把所有的流动性都禁锢起来了。”

 

对富人的贷款超出了房产抵押贷款的范围。以资产为基础的最基本的借贷方式是基于股票和债券等证券的借贷。其他可以抵押贷款的资产包括艺术品、游艇、IPO前股票和对冲基金股份。

 

德勤的文森特说,对冲基金和私募股权基金的普通合伙人可能会进行所谓的合伙人贷款,以便在不影响自身流动性的情况下投资一只新基金。

 

还有真正罕见的贷款。文森特回忆起一位中东客户的事情,那时候他还是一名私人银行家。文森特说,“这位客户想买一架波音747飞机,然后重新装修内部,这样他的家人就可以从中东飞往伦敦,然后在周末去巴黎购物。”

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