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加拿大央行宣布再次加息!今年更新房贷的要尽早锁定贷款利率

2018-07-11    温房网    点击量:649


今天是加拿大央行的利率决议日,一如日前的大概率加息预期,央行行长Stephen Poloz宣布加息25个基点,将银行间隔夜拆借利率上调至1.5%。这已是去年7月以来加拿大央行第四次加息了,也是200812月以来央行利率的最高点。

 

申请房贷者要尽早锁定利率

 

多次加息对房地产市场的影响不言而喻,有房贷在身的人要准备勒紧裤带过日子了。央行宣布加息之后,已有三大银行——RBCTDBMO,宣布上调最优贷款利率(prime rate)至3.7%,其他银行估计很快跟进。

 

央行加息首先受影响的是浮动利率房贷,因为浮动利率房贷的贷款利率是由银行的最优贷款利率直接决定;固定利率房贷的贷款利率主要由债卷收益率决定(bond yield)决定,虽然加息通道上债卷收益率也会上升,但还是有时间差,会滞后。不过今年要更新房贷的人还是要对升高的贷款利率做好心理准备,能尽早锁定贷款利率的要早锁定。 RateSpy.com 的贷款专家Robert McLister还建议将固定利率贷款转换为浮动利率贷款。

 

 

加国经济基本面目前尚好

 

一般来说,央行调整基准利率是一种宏观经济调控手段。当想要刺激经济发展时,央行会减息;当经济增长过热,需要抑制通货膨胀时,央行会加息。但加拿大央行从去年开始的一系列加息行为,更多地是受美联储加息的影响。

 

当然,美国是全球超级大国,它的一举一动都影响着全球的经济趋势。尤其是美国是加拿大最大的贸易伙伴,加拿大的经济发展对美国的依赖程度不是一般。在加美两国也处于贸易战、加拿大经济前景不明的情况下,为何加拿大央行还是一如既往地要加息?

 

这首先决定于加国自己的经济基本面。在今次加息之前加拿大统计局公布的经济数据中,今年四月加国的GDP0.1%,虽然低于2月的0.4%3月的0.3%,但经济学家普遍认为这超出预期的不增长,给央行的加息行为留有空间。上周五公布的失业率数据也显示虽然加国6月失业率上升0.2个百分点,但6月新增3.18万个工作岗位,高于此前预期的2万个岗位。另外,最新的通货膨胀数据显示今年5月加国的通货膨胀率稳定在2.2%,虽然低于预期,但和4月持平。

 

 

央行在今天的声明中表示,加国的房地产市场趋于稳定,石油等大宗商品价格开始上涨,企业开始增加投资,这些对央行来说都是经济向好的信号。另一方面,央行认为加美两国的贸易摩擦,尤其是对加国铝材和钢材加收的关税,对加国经济的负面影响仍然可控。央行预计2020年底美国强加关税会让加国GDP减少0.6%

 

 

总体来说,央行预计加国2018年的经济增速为2%2019年为2.2%2020年为1.9%。虽然央行对加国经济表示谨慎乐观,但加元是最诚实的。在今天早上宣布加息之后,加元兑美元有小幅反弹,但很快回落到0.76美分以下,说明国际市场并不看好加国经济的前景。

 

年底之前可能再加息一次

 

当然,与美国的贸易问题仍是央行的“心头之痛”。央行预计,到今年年底加国的出口将下降0.6%。而且,央行还表示,今次的加息决定完全是基于过往的经济数据,并没有考虑美国要给加拿大汽车增加25%关税的不利因素。

 

TD银行经济学家Brian DePratto也表示,就经济基本面来说,目前的状况是出于加息通道;不过除掉这些基本面因素,当前的经济环境并不算正常。

 

加拿大央行每6个礼拜就会宣布一次利率决议。今次加息后,市场普遍认为央行今年9月不会再次加息,但年底之前会再加一次息。不少经济学家还预测到2019年年底之前,央行还会再加三次或四次息,以保持与美联储同步。尽管当前的利率已升至1.5%,但与2.5%3.5%的“中性利率”还有一段距离。

 


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